Životní pojištění je v Česku jedno z nejméně oblíbených finančních produktů – a přitom jedno z nejdůležitějších. Jak vybrat správné životní pojištění a na co si dát pozor?
Druhy životního pojištění
Rizikové životní pojištění – čistá ochrana. Platíte pojistné, v případě pojistné události obdržíte plnění. Žádná spořicí složka. Nejlevnější a nejprůhlednější varianta.
Kapitálové životní pojištění – kombinuje ochranu a spoření. Část pojistného je „investována“. Bývá nevýhodné kvůli vysokým nákladům.
Investiční životní pojištění (IŽP) – pojistné je investováno do podílových fondů. Populární v ČR, ale kritizované pro vysoké poplatky a neprůhlednost.
Proč je IŽP často špatná volba?
Poplatky za správu, vstupní poplatky a rizikové složky mohou pohltit 30–50 % vkladů v prvních letech. Lepší alternativou je kombinace čistého rizikového pojištění + samostatné investice do ETF nebo podílových fondů.
Na co se zaměřit při výběru
Definujte si rizika, která chcete pojistit: smrt, invalidita (částečná/plná), závažná onemocnění (kritické nemoci), pracovní neschopnost. Vyberte pojistné částky odpovídající vašim závazkům (hypotéka, rodina).
Pojistná částka pro případ smrti
Zlaté pravidlo: pojistná částka by měla pokrýt 5–10násobek ročního příjmu pojištěného nebo zbývající hypoteční dluh – podle toho, co je vyšší.
